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保险巨头争相进入健康管理轨道,为什么平安领先?

发布时间:2021-04-08相关聚合阅读:

原标题:保险巨头争相进入健康管理轨道,为什么平安领先?

回顾保险发展的历史主线,经历了三代变迁:从财产保险到人身保险,再到健康保险。这也证实了人类价值观的转变——从重视财产,到重视生命,现在到重视健康。

近年来,随着市场、政策和客户需求的变化,各大保险公司的市场竞争焦点从产品转向“产品+服务”,服务模式从“被动理赔”转向“全程健康管理”,从而为客户提供一体化的解决方案。

健康管理赋予保险不同的含义。通过健康管理服务,可以提高保险的互动频率,提高客户的健康水平,降低发病率,将冰冷的保险合同转化为新鲜的生活方式,实现客户和保险公司的双赢。

健康管理服务的兴起,其实反映了保险公司从事后赔付到事前防范的战略转变。国内各大保险公司正在加快健康管理的布局,越来越多的保险公司开始深入挖掘这一新的轨道。

从保险公司构建健康管理的路径来看,有的保险公司构建了医疗和抚养的健康生态系统,有的建立了自己的医院,有的上了互联网医院。与国内其他保险公司不同,中国平安拥有强大的医疗保健生态系统和科技创新能力,是通过自建生态突围,打造保险生态服务圈,构建全新的健康管理模式。

4月7日,平安人寿发布“RUN for Peace”健康服务计划,既给予保险保障,又赋予保险产品更丰富的内涵,提供系统的健康增值服务,让保险更温馨。

平安人寿的这项服务计划,将平安健康的资源和生态建设、医疗保险技术整合在集团体系内,将保险从单纯的财务保障拓展到服务保障,为客户提供更多的温度保险服务。

健康管理的想象空间

如今,保险发生了深刻的蝴蝶变化,不再是只提供赔偿的产品。比如重大疾病保险,针对使用者生命各个阶段的需求,进行了专门的疾病补偿设计,向公众提供了提前赔付、全期生存赔付等多种形式的保障,力求满足很多人对补偿金额、补偿时间、疾病种类的需求。

因为,全民医保的需求实际上已经改变了。目前很难靠产品遍布全球。未来产品的核心竞争力之一是是否加强产业链的延伸,包括深入洞察重大疾病的发病趋势和客户多样化、多层次的健康保障需求,提供更加全面的健康管理和健康保障相结合的综合服务。

健康管理是健康保险行业空间的前端和延伸。保险公司通过提供前端优质的健康服务,一方面可以充分满足客户的需求,另一方面可以增加客户粘性和品牌商誉,从而拓展健康保险市场的空间。

将保险产品与医疗、健康管理等服务深度融合,最终构建一个服务客户全生命周期的生态系统,将是大势所趋。

近年来,“保险+健康管理”模式在中国逐渐成为一种趋势,并引起了许多传统保险公司的关注。各保险公司争相发展医疗卫生领域,从联合包括政府在内的各方,到花费数十亿开发平台。可以看出,从“健康中国2030”的总体规划到各保险公司的战略,保险与健康管理服务的融合发展趋势已经非常明显。

根据最近发布的一份研究报告,CICC估计,在未来10年,随着健康保险在整个保险市场中的份额不断增加,中国的健康管理市场可以创造近8700亿人民币的市场空间。

2020年的疫情加速了这一趋势,不仅激发了全面的健康意识,完成了健康管理的“启蒙教育”,也催生了人们对在线咨询、健康筛查等在线健康管理服务的需求。

健康管理的发展可能会改变以往保险业的“销售驱动”模式,逐步升级为“销售+服务共享”模式,从根本上改变保险公司的增长动力,深化行业的护城河。

保险公司参与健康管理,一方面可以用差异化服务更好的实现客户营销;另一方面,健康管理服务的频率较高,可以提供传统的风险保障,同时承担整合健康服务资源的责任,贯穿客户生命历程的全过程。

保险巨头有不同的策略来取得胜利

在中国,“保险+健康管理”可能是新的。但纵观国际市场,这种模式并不新鲜。比如美国的联合健康、凯撒医疗、恒康人寿、南非的发现等等,已经产生了很多成功的案例。

unitedhealth group成立于1974年,最初与独立医生签订合同,提供医疗和健康相关服务。然后依靠联合医疗攻击美国的城市和土地,迅速发展并上市。但在2010年奥巴马医改法案通过后,其健康保险业务在额外税收和竞争对手的影响下下滑,开始押注健康服务业务(Optum)。

联合健康以大数据、健康信息、临床专业知识为核心竞争力,在主营保险业务的基础上,不断延伸产业链,打造一站式综合服务。如今,Optum(健康服务业务)已经成为联合健康管理中利润率最高的业务部门。

放眼中国,主要保险公司正在增加更多健康管理服务。不同的保险公司有不同的路径,有的选择成立医院,有的选择入股医院企业,甚至更多,建立一体化的医疗社区。

从保险公司参与健康管理的现状来看,都是布局快、范围广的大型保险公司。健康管理有规模经济,前期开发投入大的公司和R&D的优势更明显。

例如,中国太平洋保险联合苗健康、华为发布了基于可穿戴设备和身体标志数据的交互式健康保险计划,这是CPIC在构建“保险+健康管理”生态系统中的新举措。去年8月,CPIC还制定了一项五年卫生发展计划,计划在五年内发展成为中国领先的综合卫生服务提供者。

中国人寿与万达信息合作,提升保黛诚网险保障和健康管理服务能力;新华保险在全国19个城市开设健康管理中心,与ikang达成全面战略合作,共享体检和医疗中心;太平洋人寿主要专注于医疗保健业务。在集团客户业务上,通过政府和企业客户的进入,初步形成了有管理的医疗卫生管理布局。

近年来,泰康与医疗行业紧密结合,投资医院、养老院、诊所等。建立医疗护理产业链。

一般来说,国际保险机构构建健康管理生态系统有两种模式:一种是构建自己的体系。保险机构作为生态圈的中心,主要通过投资、收购、合作等方式整合不同合作伙伴的资源。二是外包服务。商业保险机构与专业健康管理公司合作,将各种资源整合到统一的渠道,提供健康管理服务,集中管理客户实现目标所需的支持。

国内保险公司大多以与外部平台合作或入股相关公司来提升健康管理能力为主,很少有建立自己的平台和生态圈的。

和平自建生态的孤儿价值

自建健康管理系统无疑是一种资产估值模式。保险公司作为生态的主导方,需要投入大量的人力、物力、财力,积极参与医、药、险的全过程,负责制定流程标准,难度相当大。但是,保险行业并不缺少这样的探险者。平安靠自身打破生态局面,开创了全新的健康管理模式。

经过多年的深度培育,平安拥有强大的综合服务能力,尤其是医疗保健生态系统和科技创新能力,与平安保险相互赋能。前者为平安人寿庞大的客户群体提供科技时代的优质医疗卫生服务,后者可以为消费者提供精准的产品和服务匹配,深度整合产品和服务,为综合医疗服务提供产品载体和门户网站,使保险产品和保险服务更加火爆,从而构建新的产品营销模式。

自2016年起,平安福在保险之外增加了平安安润健康管理计划,真正实现了“保险+健康管理”。平安福实现了保险保障与健康管理的紧密结合,将客户的健康管理放在首位,拓展了传统的保险保障服务。

变化再次升级。4月7日,平安人寿发布了“RUN for Peace”健康服务计划,通过“保险保障+健康管理+医疗服务”的一站式解决方案,匹配重大疾病产品,满足客户的生命周期保健和风险保障需求。

“以客户需求为中心”一直是平安的原则,“享受安全运行”的健康服务计划充分体现了这一原则。一方面,专业保障能力不断加强,平安人寿主要重疾产品保障的广度和深度不断迭代提升;另一方面,平安人寿以行动证明,保险不仅仅是一种财务保障,更是一种有温度的服务提供者。

“为和平而跑”汇集平安集团各种资源,聚焦健康、亚健康、医疗、慢性病、重疾五大场景,涵盖私人医生、私人教练、门诊预约及陪诊、术后护理、重疾项目管理等12项核心服务,渗透到客户整个生命周期的不同阶段。

保险产品不再只是保单,更多的是服务。这也是寿险行业尤其是重疾保险产品同质化竞争格局下,保险公司打造差异化核心竞争力的途径。

平安人寿依托集团强大的医疗保健生态系统,深度整合产品和服务,在为客户提供事后风险补偿的基础上,积极打造服务生态系统,让保险产品和保险服务更加温馨。

一方面,平安健康覆盖724小时在线咨询、处方注册、二级医嘱、一小时送药服务,利用整个支撑系统搭建专业的医患沟通桥梁;另一方面,平安医疗保险科技以智慧医疗保险体系为核心,围绕医院、医生、药店、参保人员,积极拓展和构建全面的医疗管理解决方案。

截至目前,平安已基本形成闭环健康管理的雏形,在健康管理三大重点领域(由用户、医疗机构、政府医保、商业保险公司组成的支付端)取得了成绩,尤其是三大棋子(平安好医生、平安智能医疗、平安医保科技)做出了重要贡献。

“保险产品+医疗卫生服务”不仅是商业保险与社会保障体系的合作方式,也是通向“健康中国”主题的桥梁。平安的努力只是给出了验证过的答案:对于大众来说,最重要的是让更多的人降低患病概率,缓解就医焦虑,过上更幸福的生活。

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中国平安的优势在于其他保险公司难以复制,在于“保险+医疗健康”的综合生态,对于客户体验端的数据协作、业务协作、产品服务员协作都有重要意义。

瑞银曾发表研究报告指出,平安因其独特的代理能力和健康生态系统的连通性,仍是保险行业的首选。

平安这条路是无人区,需要时间沉淀和持续投入。它有其他保险公司难以复制的优势,也为平安打造了更宽阔的护城河。

国内保险公司正在努力寻找自己的方式,从保险走向健康的大生态系统。在保险公司拥抱健康行业的新浪潮中,平安凭借多年积累的技术能力和巨大的健康布局,已经探索出了一条客户感知温度、使保险更适合自己需求的差异化变革之路。